銀行理財(cái)產(chǎn)品和定期存款各有優(yōu)勢(shì)，具體選擇哪一個(gè)還要看你自身的經(jīng)濟(jì)條件、風(fēng)險(xiǎn)承受能力還有理財(cái)金額的多少。

我們先來對(duì)比下銀行理財(cái)產(chǎn)品和定期存款的優(yōu)劣

1、收益

目前總體來說銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益要高于定期存款的收益，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益從3%-10%都有，正常在5%-6%之間。

而銀行的定期存款利率就相對(duì)比較低，比如目前很多銀行最高的利率是3年期的4%左右。

當(dāng)然這個(gè)也不是絕對(duì)的，因?yàn)橛行┿y行的定期存款利率也會(huì)比一些低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益高。

比如下面是某省信用社的存款掛牌利率，5年期的定期存款利率達(dá)到了5.61%。

下面是某些銀行的理財(cái)預(yù)期收益

可以看出有些期限短的銀行理財(cái)產(chǎn)品其實(shí)收益比銀行定期存款還低。而目前銀行對(duì)于大額存款能給到利率其實(shí)也挺高的。

2、安全性

安全性肯定是定期存款高，目前只有銀行存款是保本保息，而銀行理財(cái)產(chǎn)品是不能保本保息的。

當(dāng)然這也不是說明銀行理財(cái)產(chǎn)品一定是高風(fēng)險(xiǎn)，其實(shí)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)還是跟以前一樣，只不過資管新規(guī)出來后銀行不能向客戶承諾保本保息了。目前銀行也有很多低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，比如用于投資貨幣基金、國(guó)債等投資標(biāo)的的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)比較低的，這些理財(cái)收益一般在4%-5%之間。

而那些投資標(biāo)的為股票，外匯等產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)就相對(duì)比較高。

3、流動(dòng)性

定期存款和理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性都比較差。

定期存款一般不能提前贖回，如果提前贖回只能按定期利率計(jì)息。而對(duì)于封閉式、固定期限的理財(cái)產(chǎn)品，絕大部分銀行都無法提前贖回，只能持有到期，只有少數(shù)銀行可以有條件轉(zhuǎn)讓。

不過開放式理財(cái)產(chǎn)品（主要是凈值類理財(cái)產(chǎn)品）的流動(dòng)性較強(qiáng)，沒有固定期限，可以隨時(shí)贖回，不過一般都要支付一定的手續(xù)費(fèi)，持有時(shí)間越短手續(xù)費(fèi)越高，如果持有時(shí)間超過一年，有可能免除贖回費(fèi)。

4、門檻

定期存款門檻很低，大部分銀行10元起存，但想要獲得較高收益那門檻就比較高，比如大額存單的利率一般比較高，但大部分銀行要求最少20萬起存。

銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益門檻則相對(duì)高一些，一般最少5萬起步，有部分優(yōu)質(zhì)理財(cái)產(chǎn)品甚至是100萬起步。

具體選擇定期存款還是銀行理財(cái)產(chǎn)品要根據(jù)自己實(shí)際情況來定

1、如果家庭資產(chǎn)少，存款額度小，比如20萬之內(nèi)，建議選擇定期存款或其他貨幣基金。

投資的基本前提是保證本金的安全，如果你家庭資產(chǎn)低，而且存款額度較少，那你能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就相對(duì)比較小，選擇保本保息的定期存款最合適。

當(dāng)然你也可以現(xiàn)在類似余額寶這樣的貨幣基金。

2、如果你存款額度超過20萬，可以選擇銀行大額存單

目前銀行大額存單的利率三年期大概是4%左右，部分銀行甚至可以達(dá)到5%以上，而且大額存單也是保本保息，所以達(dá)到20萬門檻的可以現(xiàn)在大額存單。

3、如果你家庭資產(chǎn)較多，可支配資金超過100萬，可以搞組合投資

你家庭資產(chǎn)多，可支配資金多，說明可以承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，這樣可以搞組合投資，在保證部分資金安全的前提下，用另外的資金去博取高收益。

比如可支配資金超過100萬，可以把50萬用于購(gòu)買大額存單，超過50萬的部分用于購(gòu)買5%-8%之間的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

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