三五年內(nèi)不會考慮買房，也能說明你對當(dāng)下的經(jīng)濟形式和房地產(chǎn)未來走向看得比較透，現(xiàn)在還往房產(chǎn)跑肯定是不行的。那你擁有40萬存款，如何理財還是要根據(jù)自己的個人風(fēng)險承受能力來決定，畢竟不同的投資品種風(fēng)險是不同的，需要擇優(yōu)考慮。

目前國內(nèi)投資者可以分成三類，第一類保守型投資者，只想本金保本，收益要求就要降低；第二類穩(wěn)健型投資者，本金不出現(xiàn)虧損的前提下還要適當(dāng)增加利潤；第三類積極型投資者，本金可以承受一定的風(fēng)險，但是收益必須要高，結(jié)合這三類情況對產(chǎn)品選擇。

第一、保守型理財

1、購買銀行大額存單和國債。目前大額存單的年化收益在4.18%，門檻是20萬資金，你有40萬完全可以把資金投入到大額存單中，“無風(fēng)險”每年還有穩(wěn)定收益。國債也可以考慮，做短中期債券回購需要開通券商賬戶。

2、貨幣基金。貨幣基金當(dāng)下七日年化收益在2.3%左右，很顯然收益并不理想，但是貨幣基金流動性強，可以隨存隨取，如果資金可以固定投資，不會挪用，就考慮到銀行固定收益理財產(chǎn)品即可，資金需要流動就買貨幣基金。

第二、穩(wěn)健型理財

1、指數(shù)基金。可以考慮投資指數(shù)基金，這就需要投資者對理財擁有一定的專業(yè)知識了，不過可以在當(dāng)下投資股票市場的指數(shù)基金，既排除了踩雷風(fēng)險，又能長期定投在后期會獲取到滿意的收益。

2、購買保險。購買一些分紅險，這就需要對保險相關(guān)品類了解，盡量選擇大型保險公司，避免小的保險公司出現(xiàn)兌付風(fēng)險，買保險是一種健康和安全保障，收益要求不要太高。

第三、積極型理財

1、股票市場。 股市雖然風(fēng)險高，但是收益也不低，對于希望得到高回報的投資者而言，在風(fēng)險投資品種中，股票是當(dāng)下最好的機會。大盤在下跌四年后處在筑底階段，只要資金投入股市后以較長周期等待獲取回報，后面就會有一個滿意的收成。

2、期貨市場。期貨市場是比股票風(fēng)險還要高的投資品種，投資期貨可以說是一念天堂一念地獄，如果想要較快地得到回報，是可以考慮投資期貨市場，但是也會出現(xiàn)較大的虧損過程。期貨市場不存在牛熊之分，也不適合大多數(shù)人。

第四、近年投資機會在哪里？

1、黃金市場。黃金目前在經(jīng)濟衰退時期迎來的大漲的行情，預(yù)計金價的走勢將會繼續(xù)樂觀的向上推進，只是短線在全球央行塊貨幣寬松時期黃金受到基本面利好支撐不斷在高位震蕩，看似存在風(fēng)險，但隨著后期更多助漲黃金的消息推出后金價在未來會面臨一輪較長的漲勢。

2、股票市場。大盤在下跌了四年之后處在筑底周期內(nèi)，歷史最長的一輪熊市也僅僅是四年半的時間，此次下跌剛好超過四年半，很顯然目前的大盤是在低估值和低價格區(qū)間，只要后期政策利好不斷推進，股市就會開始慢慢地向上波動，而且股市已經(jīng)正在走向成熟階段，預(yù)計后期堅持投資會有較大的回報。

總之，根據(jù)自身風(fēng)險承受能力來選擇投資品種可以在低中高理財產(chǎn)品中組合投資，以便增加投資收益。另外，對于高風(fēng)險投資品種一定要注意控制風(fēng)險，也要合理的控制資金，尤其在今年出現(xiàn)的兩個投資品種中都可以考慮投資，畢竟做的是趨勢，賺的也是趨勢的錢。

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