理財(cái)保險(xiǎn)是目前來說比較熱門的保險(xiǎn)種類之一，具備保險(xiǎn)和理財(cái)兩個(gè)方面，深受部分投資者青睞。但是也有吃瓜群眾不是很了解，究竟理財(cái)保險(xiǎn)是什么，分別有哪些優(yōu)缺點(diǎn)和特點(diǎn)呢？

了解一下理財(cái)型保險(xiǎn)類型分類吧！

　　一、年金險(xiǎn)

　　年金險(xiǎn)是理財(cái)型保險(xiǎn)類型分類中最基礎(chǔ)的一種保險(xiǎn)。年金險(xiǎn)是根據(jù)被保險(xiǎn)人是否生存來給付的人壽保險(xiǎn)。簡(jiǎn)單來說，年金險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)公司會(huì)與客戶規(guī)定一個(gè)固定的年齡，如果這個(gè)時(shí)間內(nèi)被保險(xiǎn)人是健在的，保險(xiǎn)公司便能夠給付保單中規(guī)定的保險(xiǎn)金。

　　年金險(xiǎn)可以成為社會(huì)保險(xiǎn)中養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，更好的保障年老時(shí)的生活。因而稱得上是一種投資。這種特點(diǎn)就適合有閑置資金的年輕人盡早購(gòu)買。

　　二、分紅險(xiǎn)

　　分紅險(xiǎn)從字面意思上來看，是能拿到分紅的保險(xiǎn)，實(shí)際上也是如此。保險(xiǎn)公司會(huì)分紅險(xiǎn)保單上規(guī)定的比例，一部分固定利率收益，一部分就是依照分紅險(xiǎn)產(chǎn)品盈利情況以現(xiàn)金紅利或者其他收益方式反饋給客戶。分紅險(xiǎn)因而成為理論上能夠有效回避貨幣貶值的一種保險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)在理財(cái)型保險(xiǎn)類型分類中的突出特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)小，較為穩(wěn)定。

　　三、投資連結(jié)險(xiǎn)

　　投資連結(jié)險(xiǎn)是理財(cái)型保險(xiǎn)類型分類中比較復(fù)雜的一種保險(xiǎn)。有一種說法是“基金的基金”。投資連接線中的保費(fèi)保險(xiǎn)公司會(huì)明確分成三個(gè)部分。管理費(fèi)用、保障功能費(fèi)用、和專用于投資的部分。投資聯(lián)系的突出特點(diǎn)就是投資部分的功能。保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)這部分資金的理財(cái)。但是投資連結(jié)險(xiǎn)并沒有規(guī)定好至少能拿到多少收益。受公司投資能力和市場(chǎng)波動(dòng)影響很大，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)的人建議投保。

　　四、萬(wàn)能險(xiǎn)

　　萬(wàn)能險(xiǎn)的功能多樣化，雖然并非真的萬(wàn)能，也是相對(duì)于其他理財(cái)保險(xiǎn)來說功能最豐富的。雖然它與投資連結(jié)險(xiǎn)形態(tài)相似，但是比它更有保障，更“萬(wàn)能”。關(guān)鍵就在于萬(wàn)能險(xiǎn)保單之中規(guī)定好了最低能夠保障給投保人的收益率是多少。大大降低了投保的風(fēng)險(xiǎn)。

1、理財(cái)保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)：

　?。?）保險(xiǎn)金額可調(diào)整：

　　根據(jù)產(chǎn)品自身情況，部分保費(fèi)可以得到節(jié)省，提高保費(fèi)的使用效率。

　?。?）繳費(fèi)額度和頻次靈活：

　　可以根據(jù)所購(gòu)買產(chǎn)品的實(shí)際價(jià)值，來決定繳費(fèi)的頻率，這樣可以有效避免因繳費(fèi)不及時(shí)二導(dǎo)致保單效力中止，這樣方便公司資金的周轉(zhuǎn)。

　?。?）保費(fèi)使用的透明度高：

　　理財(cái)保險(xiǎn)的購(gòu)買可以較為清晰的認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)公司的基本策略，進(jìn)一步可以判斷出該保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品是否可以購(gòu)買。

　　2、理財(cái)保險(xiǎn)的缺點(diǎn)：

　　（1）理財(cái)型保險(xiǎn)投資期長(zhǎng)，回報(bào)期長(zhǎng)，流動(dòng)性差。期限過長(zhǎng)，投資收益很難在短期內(nèi)體現(xiàn)出來，并且資金變現(xiàn)能力弱，容易影響到投資的流動(dòng)性。從投資理財(cái)角度上說，并不是最合適的理財(cái)產(chǎn)品。

　?。?）額度有限，有“噱頭”嫌疑。

　　（3）保險(xiǎn)理財(cái)資金投向的信息披露透明度差。

　　理財(cái)保險(xiǎn)的特點(diǎn)具體如下：

　　1、強(qiáng)制性：

　　保險(xiǎn)對(duì)個(gè)人而言帶有強(qiáng)制理財(cái)?shù)纳?。保費(fèi)年年交，而養(yǎng)老金或生存保險(xiǎn)金只能在約定的若干年后領(lǐng)取，一般不能提前領(lǐng)取。如果沒有強(qiáng)制約束，人們很容易把存折上的錢取出來以滿足突發(fā)奇想的消費(fèi)或投資。因此，理財(cái)?shù)挠?jì)劃被打破，未來生活保障可能落空。

　　2、長(zhǎng)期性：

　　壽險(xiǎn)保單期限短則5年10年，長(zhǎng)則終身。保單利益常常涉及兩代人。而儲(chǔ)蓄是一種短期理財(cái)工具，人們存錢，一是為了安全，二是為了使用，第三才是獲得利息。

　　3、融資性：

　　保險(xiǎn)的融資作用表現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是風(fēng)險(xiǎn)融資，二是保單質(zhì)押借款功能。當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，其本人或受益人可得到一筆保險(xiǎn)金。許多保單都有質(zhì)押借款承諾，只要保險(xiǎn)有效期滿兩年以上，被保險(xiǎn)人或投保人即可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)借款，期限通常是半年，借款額是保單現(xiàn)金價(jià)值。

　　4、安全性：

　　保險(xiǎn)是合同行為，客戶的權(quán)益受法律及合同的雙重保護(hù)。而且，保險(xiǎn)合同不怕丟失、損毀、被盜。而鈔票就不那么安全了，錢在誰(shuí)口袋里就是誰(shuí)的，錢丟了，就等于破財(cái)。取錢時(shí)忘了密碼，會(huì)帶來很大麻煩。

　　5、確定性:

　　確定性是指保單未來收益可以明確的推算出來。

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