首先，做到堅(jiān)持記賬的好習(xí)慣，做到心中有數(shù)，具體這樣執(zhí)行：

第一，每個(gè)月做一項(xiàng)這樣的賬務(wù)記錄（最好用excel）：

衣、食、住、行開(kāi)支總額（內(nèi)容也要記錄）

個(gè)人娛樂(lè)開(kāi)支

交際開(kāi)支

交通費(fèi)、通信費(fèi)開(kāi)支

房租（或房貸）開(kāi)支

物業(yè)費(fèi)、水電費(fèi)開(kāi)支

等等

連續(xù)做，堅(jiān)持做。每個(gè)月月末，將上述內(nèi)容的金額與前幾個(gè)月做一個(gè)對(duì)比，分析哪幾項(xiàng)支出偏高、哪幾項(xiàng)支出尚可，在那些內(nèi)容上可以在節(jié)約一點(diǎn)。做到每筆入賬，堅(jiān)持長(zhǎng)期記賬的好習(xí)慣，以對(duì)自己的個(gè)人收支情況深入掌握。

第二，將當(dāng)月自己的支出總額除以當(dāng)月的收入總額，得出一個(gè)百分比，我們叫它“收支比”。按照你的收支情況如果你每個(gè)月收支比小于66%，一般說(shuō)明你的生活開(kāi)支還是比較節(jié)約的。超過(guò)這個(gè)數(shù)，你要分析一下哪里超支了，下次要節(jié)約一點(diǎn)。當(dāng)然，這個(gè)66%的收支比并不是絕對(duì)的，而要和你當(dāng)?shù)氐南M(fèi)水平、物價(jià)水平以及你的實(shí)際情況掛鉤，比如你的房租很高，那也沒(méi)有辦法，除非找一家比較便宜的地方。

第三，當(dāng)你的賬務(wù)記錄做到三個(gè)月以上時(shí)，你可以將上述內(nèi)容三個(gè)月的數(shù)據(jù)放在一起，做個(gè)對(duì)比，用excel計(jì)算出一個(gè)平均值，這個(gè)平均值，就是你每項(xiàng)開(kāi)支的指標(biāo)，你要盡量控制開(kāi)支，將金額控制在指標(biāo)以內(nèi)，否則就是不合理了。

第四，統(tǒng)計(jì)你現(xiàn)有的存款額。也要做個(gè)記錄。然后，從現(xiàn)在開(kāi)始，你也要為自己制定一個(gè)“存儲(chǔ)比”，這個(gè)指標(biāo)剛好和“收支比”相反，用你每月剩余的存款除以當(dāng)月的收入總額，一般我們認(rèn)為33%以上屬于合理。這樣，你的存款額形成一個(gè)公式：月初余額+當(dāng)月收入-當(dāng)月支出=月末余額；或者月初余額+當(dāng)月收支差額=月末余額。

上述習(xí)慣養(yǎng)成，這是第一步，長(zhǎng)期堅(jiān)持下來(lái)，你以后會(huì)嘗到甜頭。

下面可以開(kāi)始實(shí)施第二步，就是對(duì)你的存款進(jìn)行打理。

起初，也許你的收入很低，存不了錢(qián)，甚至收支差額會(huì)出現(xiàn)負(fù)數(shù)，你需要找別人借錢(qián)。這都沒(méi)有關(guān)系，你只要堅(jiān)持做下來(lái)，不可能永遠(yuǎn)都是這樣。

當(dāng)你的存款達(dá)到6000元，你可以這樣考慮：

將6000元分成三份，每份2000元。第一份，存入銀行，存半年定期，即使中間需要支取，也損失不了多少利息；第二份，存一年定期，沒(méi)有重要的事情，不要隨便支??；第三份，留作活期，以備急用。

當(dāng)你的存款達(dá)到一萬(wàn)以上，你可以這樣考慮：

將1萬(wàn)元分成若干份，其中6000元按上述方法作定期存款，余下的4000元，你可以每月定投200元基金，堅(jiān)持投入，待時(shí)間長(zhǎng)以后，逢高贖回。假如你不愿承受任何風(fēng)險(xiǎn)，仍然愿意選擇保守理財(cái)，你可以將4000元分成兩份，其中一份做三年定期存款，另一份做兩年定存。

以此類推，當(dāng)你的存款到期后，你不急需用錢(qián)時(shí)，你將本息全部取出，繼續(xù)存入銀行。

等你有5萬(wàn)元以上的閑置存款后，你不能確定半年內(nèi)是否會(huì)動(dòng)用這筆存款，你可以選擇銀行七天通知進(jìn)行存款，這樣可以用最短的時(shí)間，獲取更高的收益。這時(shí)，假如你風(fēng)險(xiǎn)承受能力有所上升，你也可以適時(shí)做基金定投。

當(dāng)然，如果你的單位沒(méi)有為你繳納公積金、社保，你要堅(jiān)持讓他為你繳納，這會(huì)為你的將來(lái)帶來(lái)更多的收益，只是你現(xiàn)在還體會(huì)不到。假如你單位沒(méi)有為你繳納社保、公積金，你未來(lái)的收益，將減少不止一半。

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