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活期存款

活期存款，大家一定不會陌生。說白了，就是銀行賬戶中隨時可以用于支付或者取出的部分。這部分的年化利率非常低，幾乎可以忽略不計。再加上現(xiàn)在貨幣基金和信用卡的興起，日常生活中其實可以去掉活期存款了。必要的時候我們還能通過信用卡套現(xiàn)來應(yīng)急。甚至在某些時候，比如低風險理財?shù)氖找媛矢哂谛庞每ㄌ赚F(xiàn)費用時，可以通過套現(xiàn)來換取這部分收益。所以，養(yǎng)一張額度大的信用卡，對大家還是非常有幫助的。

貨幣基金

貨幣基金近幾年可謂是發(fā)展迅猛。不過伴隨著快速發(fā)展，其收益率卻是一降再降。現(xiàn)在，大部分貨幣基金已經(jīng)不能滿足我們5%的年化理財及格線了。貨幣基金的購買方式十分簡單，在大家自己所屬的銀行App，或者支付寶、天天基金之類的第三方基金銷售平臺上都可以買到3.2%左右的品種，堪堪跑平CPI。所以除非是近期有明確的用錢計劃，一般我也不推薦大家配置大量的貨幣基金。

定期存款和定期現(xiàn)金理財

把這兩者放在一起說是因為后者其實能夠比較好的替代前者了。定期存款利率一般是商業(yè)銀行在基準利率上適當調(diào)整，但收益率依舊大幅低于現(xiàn)在的定期現(xiàn)金理財產(chǎn)品。還有一點需要提醒大家的是，定期理財產(chǎn)品并不是保本的。無論客戶經(jīng)理和你怎么吹，記住都是不保本的。在極端情況下，比如爆發(fā)系統(tǒng)性金融風險、銀行破產(chǎn)(我國的銀行現(xiàn)在可以申請破產(chǎn))等，定期理財都有可能出現(xiàn)不保本的情況。雖然可能性很低，但仍建議大家遠離地方銀行，選用工農(nóng)中建交招吧。目前各大銀行App能夠買到的定期理財產(chǎn)品收益率基本在7%左右，這樣的產(chǎn)品還是很適合持有的。如果有一定時間內(nèi)明確不會動用的資金，可以考慮購買。

外幣定期理財

顧名思義，一般的定期理財產(chǎn)品使用的貨幣是人民幣，近來不少銀行都推出了以美歐日元等作為基礎(chǔ)貨幣的定期理財產(chǎn)品。由于上面提到的外幣儲備的重要性，所以國內(nèi)的外幣定期理財產(chǎn)品的收益率會高于外幣對應(yīng)國家的基準利率。舉個例子，招商銀行App中能夠找到的“美元天添金”，工商銀行App中能夠找到“安享回報”系列，都有2%以上的收益率，而同時期對應(yīng)國家的基準利率絕對不可能高于此。這類產(chǎn)品的缺點是，在人民幣匯率相對平穩(wěn)的時期，收益率不如同類型人民幣理財收益。但對于有外幣使用需求或者避險需求的人來說，這類產(chǎn)品還是具備一定投資價值的。

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