1.銀行理財：很多產(chǎn)品要5萬起，收益也只有4%-5%。而且必須存定期，急需錢的時候不太靈活方便。不過現(xiàn)在銀行為了吸引用戶有1萬起步的，利率相對說也降低了。

2.寶寶類產(chǎn)品，以支付寶為例：

余額寶剛出來的時候，最高達到過7%以上呢，那時候他們?yōu)榱俗鐾茝V，有意的把收益率做的很高。后來你也知道，這兩年銀行利率下調(diào)過幾次，確切的說是從14年下半年開始的。

1年期的存款利率從當(dāng)初的3%下降到現(xiàn)在的1.5%，所以余額寶的收益率自然而然就跟著下降了，現(xiàn)在也只有3.5%-4%了，到現(xiàn)在只有2.64%了，越來越低了。

為什么利率下降，余額寶收益就下降呢？

這個用專業(yè)術(shù)語講，叫做“由市場無風(fēng)險利率下降導(dǎo)致的收益率下降”。這里的“市場無風(fēng)險利率”一般用1年期存款利率來衡量，而余額寶屬于貨幣基金，有很大一部分資金是投向1年以內(nèi)（含1年）銀行定期存款的，也就是

說他投資標(biāo)的的收益率下降了，所以導(dǎo)致了他總體的收益率下降。

之前如果是大額買入銀行的定期存款的利率還是可以的，比銀行散戶存款的利率要高很多。并且剛開始支付寶為了吸引客戶注冊，特意拉高收益率?，F(xiàn)在支付寶宣布全球用戶已超10億 月活用戶超6.5億。

3.信托產(chǎn)品，私募產(chǎn)品

信托產(chǎn)品收益率現(xiàn)在能達到6%-8%，私募產(chǎn)品也有8個點左右的收益，但是投資門檻太高，都要100萬起。普通人一般參與不了。

4.p2p

而對于普通投資者來說，如果想獲得比銀行理財和寶寶類產(chǎn)品更高的收益，恐怕就要承擔(dān)一些本金虧損的風(fēng)險了。例如p2p，P2P不建議風(fēng)險承受低的投資者參與，因為要承受冒著損失本金的風(fēng)險，如果你覺得損失本金也無所謂，那就可以試試收益率在10%～15%。

P2P平臺主要還是看風(fēng)控，如果風(fēng)控做的不好，即使像e租寶那樣管理規(guī)模500億以上的大平臺也是說倒就倒的。

5.債券類投資

那么收益率再往上就是債券類的投資了。主要投資標(biāo)的包含債券和債券型基金，他們的風(fēng)險/收益適中，從長期來看，時間不宜過短。債券和債券型基金具備非常穩(wěn)健的投資收益。以債券型基金為例：從2005年初至2016年底的十二年間，債券型基金累計收益高達148%，年復(fù)利7.86%。

6.基金，股票

偏股票類的投資：要知道投資市場是博弈，沒有專業(yè)的選股能力、沒有深厚的經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)基礎(chǔ)，再加上工作忙，沒有時間和精力，你憑什么打得過專業(yè)機構(gòu)呢？我們小散如果不具備專業(yè)的技能是打不過專業(yè)的投資者的，除非你掌握了底層邏輯，有過硬的心態(tài)，還要有實戰(zhàn)的經(jīng)驗，不然很容易成為韭菜。

這里跟大家分享的最適合普通投資者的投資方式就是——基金定投?；鸲ㄍ犊梢匀趸胀ㄍ顿Y者在選股能力上面的不足，也不太講究入場時機的把握。

7.指數(shù)基金定投

定投盈利模式主要是靠分散入場來攤平自己的持倉成本，只需要等待市場上漲超過你的平均成本線，就可以賣出獲利了。而且又不需要自己操作，對于廣大忙碌、無暇理財?shù)纳习嘧鍋碚f，簡直就是一個福音。

另外，基金定投的資產(chǎn)波動明顯低于股票和基金，因此不會因為虧錢而影響到工作心情。所以說，基金定投是最適合普通投資者的理財方式，也是最有效的一種中長期的投資工具。

只要掌握一定的方法，平均年收益率可以實現(xiàn)10～15%。

以上的幾種方式，我們普通的投資者：

可以自己搭配選擇，對于經(jīng)常需要用到的錢可以買寶寶類產(chǎn)品，靈活存??；

如果需要更穩(wěn)健的，不愿意冒任何風(fēng)險，可以存一部分銀行理財；

3～5年不需要用到的錢可以一部分買債券型基金，一部分定投指數(shù)基金定投。

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